Neem door middel van de zogenaamde “verhuis- of meeneemregeling” de “oude” lagere rente en voorwaarden mee.
Lage hypotheekrente meeverhuizen? Zo benut je je kansen
Wie jaren geleden een hypotheek afsloot geniet vaak van een historisch lage rente. Nu de hypotheekrente een stuk hoger is dan enkele jaren terug, kan het aantrekkelijk zijn om deze lage rente mee te verhuizen naar een volgende koopwoning. De regels zijn echter veranderd en meeverhuizen is niet altijd vanzelfsprekend.
In 2025 zijn hypotheekrentes gemiddeld zo'n 2 tot 2,5 procentpunt hoger dan in de periode tussen 2018 en 2021. De zogenaamde “verhuis- of meeneemregeling” biedt de mogelijkheid om de “oude” lagere rente en voorwaarden mee te nemen naar een nieuwe woning. Geldverstrekkers hanteren soms wel striktere voorwaarden dan je zou verwachten. Vooral wanneer je maximale financiering nodig hebt of als je resterende rentevaste periode korter is dan 10 jaar.
Wat speelt er?
De Autoriteit Financiële Markten schrijft voor dat geldverstrekkers bij een (resterende) rentevaste periode dan tien jaar moeten rekenen met een 'toetsrente' van 5 procent. Dit betekent dat je dan vaak minder kunt lenen dan je denkt, ook al betaal je feitelijk een lage maandlast. Als doorstromer met hogere leenwensen kun je hierdoor de verhuisregeling mislopen. Een oplossing voor dit probleem kan zijn om bij de betreffende hypotheekbank te onderzoeken of zij rentemiddeling kunnen toepassen naar een nieuwe rentevast periode van 10 jaar. Het voordeel van een lagere rente op het “huidige hypotheekcontract” wordt dan uitgesmeerd en volledig meegewogen in een nieuwe rentevast periode. Er is dan daarmee ook weer gelijk een nieuwe maandlasten-zekerheid voor 10 jaar!
Belangrijke aandachtspunten
- Bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie? Binnen de NHG-grens kun je de oude rente altijd meenemen (2025: € 450.000 of € 477.000 inclusief energiebesparende voorzieningen). De lage basisrente bij NHG kun je eventueel ook meeverhuizen naar een hypotheek zonder NHG, alleen betaal je dan meestal een risico-opslag die afhankelijk is van de schuld/marktwaarde verhouding.
- Looptijd oude hypotheekrente: de resterende rentevaste periode is bepalend voor de toetsrente die wordt toegepast hoeveel je kunt lenen.
- De tijd die maximaal tussen het aflossen van de oude en het passeren van de nieuwe hypotheek ligt verschilt per bank
Hoeveel tijd heb je?
- Geldverstrekkers hanteren meestal een termijn van 3 tot 6 maanden om de rente mee te verhuizen naar een nieuwe hypotheek. Zeker als er tijd zit tussen het verkopen en overdragen van je oude woning en het aankopen en passeren van een nieuwe, is dit een essentieel aandachtspunt om vooraf na te gaan bij mij als hypotheekadviseur.
- Ik help je bovendien met realistisch plannen en voorbereiden: van de te hanteren toetsrente tot het berekenen van jouw maximaal haalbare hypotheek. Ook is het handig om te bekijken hoe we het beste kunnen omgaan met de mogelijke overwaarde bij verkoop van de bestaande woning. Kortom wat doe je met de potentiële verkoopopbrengst? Fiscaal gelden hier ook bepaalde regels voor. Het behouden van hypotheekrenteaftrek is immers ook een belangrijk voordeel.